Das Startmanagement

Immer der richtige Einstiegszeitpunkt

Für Kunden, die eine fondsgebundene Versicherung gegen Einmalerlag abschließen, stellt sich grundsätzlich die Frage nach dem richtigen Zeitpunkt für den Versicherungsbeginn, denn der Anlagebetrag (Einmalerlag abzüglich Versicherungssteher und Kosten) fließt zu einem einzigen Zeitpunkt in die gewählten Investmentfonds. Es besteht dabei das Risiko, dass zum Anlagezeitpunkt zu Höchstkursen eingekauft wird und die Fonds anschließend wieder fallen. Das Startmanagement soll dieses Risiko reduzieren.

So funktioniert's

  • Der einmalige Anlagebetrag fließt in risikoarme Renten- oder Geldmarktfonds (Startfonds).
  • Über einen Zeitraum von 3 bis zu 60 Monaten wird das Fondguthaben monatlich schrittweise aus dem Startfonds in die gewünschten Zielfonds, Investmentfonds mit höheren Ertragserwartungen, umgeschichtet.
  • Die Anlage in die Zielfonds erfolgt dadurch zu verschiedenen Anteilspreisen. Die Fonds werden zu einem "Durchschnittspreis" eingekauft.
  • Das Risiko eines ungünstigen Einstiegszeitpunkt wird reduziert. Bei anhaltend steigender Kursentwicklung der Zielfonds partizipieren Kunden trotzdem in geringerem Umfang an den jeweiligen Wertzuwächsen.

Beantragen des Startmanagements

Der Kunde kann zwischen zwei Verfahren wählen:

 

Beantragen des standardisierten Verfahrens

Hier ist der Startfonds UBS (Lux) Money Market Fund - EUR (R92) fest vorgegeben. Sie müssen nur noch die gewünschten Zielfonds - mit Aufteilungsverhältnis - und den Umschichtzeitraum (grundsätzlich 3 - 60 Monate) eintragen. 

Die Beantragung des standardisierten Startmanagements erfolgt über das Beiblatt individuelle Fondsauswahl.

 

Beantragen des individuellen Verfahrens

Bei der Vereinbarung des individuellen Startmanagements sind alle Festlegungen selbst zu treffen:

  • die Startfonds - mit Aufteilungsverhältnis
  • die neutralen Fonds, die nicht in das Startmanagement einbezogen werden - mit Aufteilungsverhältnis
  • die Zielfonds - mit Aufteilungsverhältnis
  • der gewünschte Umschichtzeitraum (grundsätzlich 3 - 60 Monate)

Die Beantragung des individuellen Startmanagements erfolgt über die Vereinbarung zum Startmanagement bei Einmalerlag.