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Investmentorientierter Rentenbezug:
Rendite-Power. Auch als Rentner
Auch während der Rente weiter die Renditechancen der Börse nutzen!
Haben Sie sich auch schon oft gefragt, warum eine Fonds-Rente ab Rentenbeginn aufhört, eine Fonds-Rente zu sein? Denn in der Rentenphase erfolgt die Anlage üblicherweise klassisch und nicht fondsgebunden. Vor dem Hintergrund niedriger Zinsen und immer längerer Zeiten des Rentenbezugs eigentlich schade. Fanden wir auch. Denn warum soll das, was für die Ansparphase gut ist, nicht auch für die Rentenphase sinnvoll sein?
Deshalb haben wir den investmentorientierten Rentenbezug entwickelt. Das ist unsere Rendite-Plus-Option für Kunden, die auch während der Rente weiter die Renditechancen der Aktienmärkte nutzen möchten.
- Die Wahl des investmentorientierten Rentenbezugs ist in der Continentale Rente Invest (Tarif RI-Ö) ab der Tarifgeneration 09.2021 möglich.
Clever: Renditeorientiert mit Fonds in Rente gehen
Mit dem investmentorientierten Rentenbezug kann Ihr Kunde auch in der Rentenphase einen Teil seines Kapitals weiter renditeorientiert in frei wählbare Fonds investieren. Auf eine garantierte Rente muss Ihr Kunde dabei nicht verzichten. Sie ist gegenüber der klassischen Variante leicht abgesenkt. Das gewährt mehr Freiraum für die Fonds-Anlage und erhöht damit das Renditepotenzial. Je nach Entwicklung der Fonds bietet das im Vergleich zum klassischen Rentenbezug die Chance auf eine höhere Gesamtrente.
Garantierte Rente plus Chance auf eine höhere Gesamtrente
Vergleichen Sie selbst: Über die Schieberegler können Sie für die Modellberechnung1 mit 100.000 Euro Verrentungskapital simulieren, wie sich die anfängliche Rente im Alter 65 bei unterschiedlicher Fonds-Wertentwicklung in den Folgejahren bis Alter 90 entwickeln kann.
Investmentorientierter Rentenbezug im Vergleich
Beispiel: 100.000 Euro Verrentungskapital zum Rentenbeginn im Alter 65 im Jahr 2024, monatlich nachschüssige Rentenzahlung, 10 Jahre Rentengarantiezeit. Für die angezeigten garantierten Renten wurde im Rahmen der Günstigerprüfung zum Rentenbeginn für das Jahr 2024 ein Rentenfaktor verwendet, der auf einem Rechnungszins von 0,25 Prozent p.a. und einer Unisex-Sterbetafel (DAV 2004 R) ohne Sicherheitsabschlag basiert. Die angezeigte monatliche flexible Gewinnrente und investmentorientierte Gewinnrente basieren auf der für das Jahr 2024 deklarierten Überschussbeteiligung sowie bei der investmentorientierten Gewinnrente auf der oben vorgegebenen angenommenen jährlichen Netto-Fonds-Wertentwicklung. Die Höhe der Gewinnrenten hängt von vielen nicht vorhersehbaren Einflüssen ab und kann daher nicht garantiert werden. Die Gewinnrenten werden jährlich neu festgelegt und sind dann für das jeweilige Kalenderjahr garantiert. Die jeweilige Gewinnrente kann steigen, fallen oder auch Null betragen.
So einfach funktioniert der investmentorientierte Rentenbezug
Attraktive Renditechancen durch inteligenten Chancen-Tracker
Zusätzlich zur garantierten Rente erhält der Kunde eine investmentorientierte Gewinnrente. Die Höhe dieser Gewinnrente wird erstmals zu Rentenbeginn bestimmt. Sie wird jährlich zu Beginn eines Kalenderjahres neu festgelegt und ist dann für das jeweilige Kalenderjahr garantiert. Die investmentorientierte Gewinnrente kann steigen, fallen oder auch Null betragen - je nachdem, wie sich insbesondere die vom Kunden gewählten Fonds und unsere Kapitalanlagen entwickeln. Die garantierte Rente erhält Ihr Kunde aber auf jeden Fall.
Chancen-Tracker investiert und sichert das Kapital automatisch
Monatlich kommt in der Rentenphase dann ein intelligenter Anlagemechanismus zum Einsatz – der Chancen-Tracker. Dieser registriert, wie sich der Kapitalmarkt bewegt. Und er prüft, wie viel Vertragsguthaben am Ende des Monats verfügbar sein muss, um die Garantieleistungen dauerhaft und zuverlässig erfüllen zu können. Darauf basierend sorgt der Chancen-Tracker dafür, dass möglichst viel in die vom Kunden gewählten Fonds investiert wird. Nur das Nötigste fließt in das Absicherungsguthaben mit klassischer Anlage im Sicherungsvermögen der Continentale. Ganz automatisch und individuell für jeden Vertrag.
Die Renditechancen der Fonds-Anlage können so auch in der Rentenphase ausgiebig genutzt werden.
Planungssicherheit durch garantierte Rente
Beim investmentorientierten Rentenbezug findet wie gewohnt zum Rentenbeginn eine Günstigerprüfung statt. Diese ermittelt, ob die zugesagten Rechnungsgrundlagen vom Vertragsbeginn oder die zum Rentenbeginn für den Kunden vorteilhafter sind.
Auf Basis der so ermittelten Rechnungsgrundlagen und des zum Rentenbeginn vorhandenen Verrentungskapitals ergibt sich dann die garantierte Rente. Diese entspricht 75 Prozent der garantierten Rente, die wir bei klassischem Rentenbezug zahlen würden. Das ermöglicht zusätzlichen Freiraum für die renditeorientierte Anlage in Fonds.
Die garantierte Rente wird ab Rentenbeginn lebenslang gezahlt. Die Höhe ist gesichert und ändert sich später nicht mehr4.
Durch eine Entnahme nach Rentenbeginn verringert sich die Höhe der lebenslangen Rente. Abhängig von der Höhe des Entnahmebetrags werden die garantierte Rente und die Gewinnrente nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik herabgesetzt. Die Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn verringert sich durch die Entnahme oder entfällt ganz.
Frei wählbare Fonds aus exzellentem Fonds-Sortiment
Ihr Kunde bestimmt beim investmentorientierten Rentenbezug in welche Fonds oder Depots er investiert. Hierzu steht ihm eine breite Auswahl an Aktien-/Renten-/Indexfonds, nachhaltigen und vermögensverwaltenden Fonds zur Verfügung. Der Kunde kann so selbst steuern, wie schwankungsanfällig der Fondsanteil des Vertragsguthabens in der Rentenphase sein soll.
- Zur Risikostreuung lassen sich bis zu 10 Fonds kombinieren.
- Switchen und Shiften ist jeweils bis zu 6x pro Jahr kostenlos möglich.
Ausgezeichnete und umfassende Auswahl dank ähnlich großem Fonds-Sortiment wie das der Rente Invest in der Ansparphase. Aktuell sind das folgende Fonds und Depots:
Fonds-Sortiment für den Investmenorientierten Rentenbezug
Entscheidung noch bis kurz vor Rentenbeginn möglich
Die Wahl des investmentorientierten Rentenbezugs ist noch bis einen Monat vor Rentenbeginn möglich - frühestens ein Jahr vor Rentenbeginn. Als „Erinnerungsservice“ schreiben wir etwa ein Jahr vor Rentenbeginn den Kunden an.
So kann der Kunde zeitnah zum Rentenbeginn in Ruhe bewerten, ob der investmentorientierte Rentenbezug zu seiner dann aktuellen Anlegermentalität, der Kapitalmarktsituation und seinen weiteren Altersvorsorgemaßnahmen passt.
Wir helfen Ihnen gerne weiter!
Sie haben Fragen, wünschen eine Berechnung oder Vertriebsunterstützung vor Ort?
Gerne hilft Ihnen unser Team im Backoffice Wien:
- Telefon: 01 512 33 52
- Fax: 01 512 33 56
- E-Mail: office@continentale.at
Continentale Lebensversicherung
Wir sind Ihr verlässlicher Partner für die Zukunft!
- Seit mehr als 130 Jahren steht die Continentale Lebensversicherung für Verlässlichkeit und Sicherheit.
- Unsere Tarife sind nachhaltig und konservativ kalkuliert. Sie bieten ein sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis und lebenslange Garantien, die Planungssicherheit für die Altersvorsorge geben.
- Für die Zukunft sind wir solide aufgestellt. Dafür sprechen die konservative wie erfolgreiche Kapitalanlagepolitik, der ausgeglichene Bestandsmix und sehr gute Kennzahlen.
